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《信用基本術語》(中華人民共和國國家標準 GB/T 22117—2008)

發布時間: 2019-10-23| 來源:信用中國| 信用標準| 訪問次數:771

引言

  社會信用體系是現代市場經濟的一項重要基礎制度,是規范市場經濟秩序的治本之策。隨著社會信用體系的建立和完善,統一信用基本術語及其定義的需求日益強烈。因此,明晰信用領域中一些基本術語及其簡明定義對加強各部門、行業、企事業單位或個人在同一個平臺上的交流與協調合作,提高信用管理和服務水平,全面推動信用標準化等工作都具有重大意義。

  本標準以科學的信用概念體系為基礎,兼顧國際趨勢和中國特色。在充分參照國際及發達國家現有術語和定義的基礎上,按照“精而專”的原則,重點精選了內涵或外延比較明確的基本信用專業術語,并結合中國實際和信用行業的發展趨勢和特點,對這些基本術語的內涵或外延上做了適當的完善和發展。


前言

  本標準由全國信用標準化技術工作組提出并歸口。

  本標準主要起草單位:中國標準化研究院、中國市場學會信用工作委員會、中國人民大學、鵬元資信評估有限公司、金誠國際信用管理有限公司、中利融科技發展有限公司、北京信用管理有限公司、中國商業聯合會。

  本標準主要起草人:陳玉忠、林均躍、吳晶妹、尹彥、楊玉英、柳成洋、丁文興、谷國良、裴永剛、丁韶年、錢玉民、高觀、曹俐莉。

  信用基本術語

1范圍

  本標準規定了有關信用領域中基本概念的術語及其簡明定義,并確立了不同概念之間的關系。

  本標準涉及信用基礎、信用形式、征信、信用評級、信用管理、其他信用服務以及信用監管等方面的基本術語。

  本標準適用于信用服務、管理、科研、教學和出版等工作,其他涉及信用工作的相關領域也可參照使用。

2基礎術語

2.1信用

 2.1.1

  信用credit

  建立在信任基礎上,不用立即付款或擔保就可獲得資金、物資或服務的能力。這種能力以在約定期限內償還的承諾為條件。

  注:廣義的信用指誠信原則在社會上的廣泛應用。

 2.1.2

  信用主體subjectofcredit

  信用交易主體

  參與信用交易(2.3.1)的組織[機構]或自然人。

  注:“組織[機構]”見GB/T19001-2000定義3.3.l。

 2.1.3

  信用工具creditinstrument

  由授信方投放、用來證明信用主體之間信用關系,以及受信方償付能力的合法憑證。

2.2信用活動

 2.2.1

  信用活動creditactivities

  與授信(2.2.2)和受信(2.2.4)相關的經濟活動。

 2.2.2

  授信creditgranting

  組織[機構]提供信用工具的經濟活動或行為。

 2.2.3

  授信方creditgrantor;creditprovider

  授信主體

  提供信用工具的組織[機構]。

 2.2.4

  受信creditreceiving

  組織[機構]或自然人接受信用工具的經濟活動或行為。

 2.2.5

  受信方creditreceiver

  受信主體

  接受信用工具的組織[機構]或自然人。

 2.2.6

  信用行為creditbehavior

  信用主體在經濟和社會活動中影響其信用的各種行為。

 2.2.7

  守信credibility

  信用主體按照約定履行承諾的行為。

 2.2.8

  失信discredit;faithbreaking

  信用主體沒有按照約定履行承諾的行為。

2.3信用交易

 2.3.1

  信用交易credittransactions

  以信用工具為媒介的市場交易活動。

 2.3.2

  信用銷售saleoncredit;creditsales

  賒銷

  信用交易中,有關產品的銷售形式。

2.4信用體系

 2.4.1

  信用體系creditsystems

  由征信系統(4.8)、信用制度及其運行機制構成的有機整體。

  注:一般包括社會信用體系、地方信用體系、行業信用體系等。

 2.4.2

  信用制度creditinstitution;creditbylaw

  規范和管理信用主體行為以及信用交易的規章或準則。

 2.4.3

  信用環境creditenvironment

  支持信用工具投放和流通的市場交易環境。

 2.4.4

  信用規模creditscale;

  在一定時間、一定區域內用貨幣單位度量的信用交易總量。

 2.4.5

  信用風險creditrisk

  因受信方無能力或沒有意愿履行承諾而導致授信方潛在損失的可能性。

 2.4.6

  信用危機creditcrisis

  由于信用主體失信所引發的信用交易關系被破壞的現象。

3信用形式

3.1政府信用

 3.1.1

  國家信用statecredit;nationalcredit

  一國中央政府對外舉債的能力。

 3.1.2

  公共信用publiccredit

  各級政府借助于債券等信用工具向社會舉債的能力。

 3.2企業信用

 3.2.1

  企業信用enterprisecredit

  企業(含銀行)賒購或融資的能力,這種能力建立在對企業償還能力和意愿的評價基礎之上。

 3.3個人信用

 3.3.1

  個人信用consumercredit

  消費者信用

  由授信方向自然人提供的用于個人目的和家庭生活的信用工具。

 3.3.2

  零售信用retailcredit

  生產經營企業利用自有資金支持的、提供給消費者的信用工具。

 3.3.3

  現金信用cashcredit

  金融機構提供給消費者用于個人目的和家庭生活的信用工具。

 3.3.4

  服務信用servicecredit

  由服務提供者向消費者提供的掛賬形式的信用工具。

 3.3.5

  循環信用revolvingcredit

  經過一次授信后,可重復使用的信用工具。

 3.4其他

 3.4.1

  商業信用businesscredit

  非金融企業向其客戶提供的信用工具。

 3.4.2

  銀行信用bankcredit

  銀行向市場投放的信用工具。

4征信

 4.1

  征信creditreporting;creditchecking;creditinvestigation

  信用調查

  對信用信息(4.9)進行采集、調查、處理、使用等的商業性活動,包括報告式征信和調查式征信兩種形式。

 4.2

  征信機構creditreportingagency

  合法生產和提供征信產品(4.3)和服務的專業機構。

 4.3

  征信產品creditinformationreportsandrelatedproducts

  征信機構生產和提供的各類征信報告(4.4)、專業軟件和其它產品。

 4.4

  征信報告creditinformationreports

  [信用]調查報告

  征信機構對組織[機構]或自然人某段時間內信用狀況的記錄和分析。主要包括企業征信報告和個人征信報告。

  注1:企業征信報告主要包括基本信用信息報告、普通調查報告、深度調查報告和專項調查報告。

  注2:個人征信報告主要包括當事人報告、雇主報告、商業信用報告和房貸信用報告。

 4.5

  企業征信businesscreditreporting;businesscreditinvestigation

  企業資信調查

  征信機構接受委托對企(事)業法人進行的征信活動。

 4.6

  個人征信consumercreditreporting;consumercreditinvestigation

  消費者信用調查

  自然人征信

  征信機構對個人進行的征信活動。

 4.7

  個人信用評分consumercreditscoring

  對個人信用進行的量化分析和評價。

 4.8

  征信系統creditinformationsystem;creditreportingsystem

  征信機構用于生產征信產品的數據、資料、軟件、硬件、網絡構成的整體,主要包括企業征信系統和個人征信系統。

 4.9

  信用信息creditinformation

  反映或描述信用主體狀況的相關數據和資料等,主要包括政府信用信息、企業信用信息和個人信用信息。

 4.10

  信用記錄creditrecord

  以一定格式記載并保存下來的信用主體在信用交易中的相關數據和資料。

 4.11

  信用跟蹤creditwatch

  信用追蹤

  對被調查對象信用狀況進行的跟蹤活動,以便隨時了解被調查對象信用狀況的變化趨勢和特點。

 4.12

  信用修復creditrepairing

  依法改善對受信方的負面記錄和評價,允許受信方對其失信行為的客觀原因進行解釋的技術手段。

  注:廣義的信用修復指失信主體糾正其失信行為的過程。

5信用評級

 5.1

  信用評級creditrating

  資信評級

  資信評估

  對各類組織[機構]進行信用風險評價(估),并以專用的評級符號標明其信用等級(5.3)。

  注:信用評級形式主要包括主動評級和被動評級。

 5.2

  信用評級機構creditratingagency

  合法提供信用評級服務的專業機構。

 5.3

  信用等級creditrate

  資信等級

  反映信用風險的程度,用專用符號表示。

 5.4

  信用等級公告書creditratebulletin

  資信等級公告書

  評級結果公告

  信用評級機構提供的關于信用評級結果及其主要依據的公示材料。

 5.5

  信用評級指標creditratingindicators;creditgradingindicators;

  資信評級指標

  反映被評估對象信用狀況和特征的系列指標。

6信用管理

 6.1

  信用管理creditmanagement

  防范、控制和轉移信用風險的管理技術、業務操作及相關的制度安排。

 6.2

  企業信用管理enterprisecreditmanagement

  對企業信用風險進行防范、控制和轉移的管理技術、業務操作及相關的制度安排。

 6.3

  消費者信用管理consumercreditmanagement

  對消費者的信用風險進行防范、控制和轉移的管理技術、業務操作及相關的制度安排。

 6.4

  信用檔案creditfiles;creditarchives

  受信方或潛在受信方的信用記錄集合。

 6.5

  信用管理師creditmanagementlicensee

  從事信用管理和征信技術工作、并取得職業資格認證的專業人員。

7其他信用服務

 7.1

  保理factoring

  保付代理

  對客戶的債權提供保障,接受客戶的賒銷合同抵押,由受讓方處理債權債務的服務。

 7.2

  國際保理internationalfactoring

  保理商為國際貿易賒銷方式提供的專業金融服務,主要包括外貿應收賬款融資、外資逾期應收款處理、收取應收賬款、買方信用擔保。

 7.3

  信用擔保creditguarantee;creditassurance

  為防范信用風險,避免或減少授信方的損失,由第三方提供財產、資金等保障的服務。

 7.4

  信用保險creditinsurance

  債權人作為投保人向保險公司投保,在債務人不能按時歸還債務時,保險公司承擔債務風險的服務,主要包括進出口信用保險和內貿信用保險。

 7.5

  信用管理咨詢creditmanagementconsulting

  幫助組織[機構]建立信用管理部門或實現信用管理功能的服務。

8信用監管

 8.1

  信用監管creditsupervision;creditmonitoring

  政府主管部門對信用主體、信用服務機構及信用活動實施的監督管理。

 8.2

  信用[信息]公示creditopening;creditdisclosing;creditnotification

  信用[信息]披露

  依法以特定的方式和渠道將信用主體的信用信息向社會公開。

 8.3

  失信懲戒機制creditrewardingandpunishingsystem

  信用獎懲機制

  對失信主體進行處罰,對守信主體進行褒揚的制度和措施。


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